Kupując auto możemy wybrać pomiędzy dwoma opcjami, a mianowicie między kredytem samochodowym, a leasingiem. Kredyt samochodowy jest kredytem celowym. Najczęściej banki lub inne instytucje finansowe udzielające kredytów samochodowych pokrywają 100% kosztów pojazdu. Należy pamiętać, że kredyt samochodowy nie dotyczy wyłącznie samochodów, ale również innych pojazdów silnikowych.

Oprocentowanie kredytu ustalane jest ze względu na kilka czynników, przykładowo od rodzaju pojazdu jaki zamierzamy kupić, czy jest on używany czy też nowy, jaki jest okres kredytowania, czy oprocentowanie jest zmienne czy stałe oraz od waluty, w której kredyt jest zaciągany. Ważne jest oczywiście również instytucja, która owego kredytu nam udziela. Zaciągając kredyt samochodowy możemy spotkać się z dwiema możliwościami. Jedną z nich jest konieczność złożenia zaświadczeń o dochodach oraz wpłata wkładu własnego, druga możliwość zapewnia nam wzięcie kredytu bez większych formalności.

W każdej z tych sytuacji instytucje finansowe zabezpieczają się przed ewentualną niemożnością spłaty kredytu. Istnieje kilka rodzajów zabezpieczeń kredytu, a mianowicie zestaw rejestrowy, przewłaszczenie, depozyt karty pojazdu oraz cesja z praw polisy AC. Najogólniej mówiąc leasing jest przekazaniem praw (do użytku konkretnego pojazdu, którego leasingodawca jest właścicielem prawnym) przez leasingodawcę na leasingobiorcę, który zobowiązany jest uiszczać za nie opłatę czyli tak zwane raty leasingowe. Najczęściej porównywane do dzierżawy lub najmu danego pojazdu. Koszty te są pokrywane z bieżących dochodów danej firmy, która zyskuje na użytkowaniu danego sprzętu. Leasing dzieli się na finansowy czyli kapitałowy oraz operacyjny czyli bieżący.

Leasing finansowy od operacyjnego różni się tym, że w operacyjnym czas użytkowania danego dobra jest zazwyczaj krótszy niż okres całkowitego zużycia i nie może zawierać ona klauzuli o wykupie, natomiast w leasingu finansowym czas użytkowania zazwyczaj trwa tyle co okres amortyzacji przedmiotu i możliwe jest zawarcie klauzuli o wykupie. Ogólnie rzecz biorąc koszty kredytu samochodowego jak i leasingu uzależnione są od wielu czynników, tak więc nie można porównywać ich bez konkretnych ofert różnych instytucji zajmujących się danymi formami kredytów czy leasingu. Jednak pomijając sferę pieniężną każda z tych możliwości ma swoje wady jak i zalety. Z pewnością wadą kredytu samochodowego są wciąż niedogodne dla kredytobiorcy zabezpieczenia kredytu, a przede wszystkim zestawy rejestrowe. Głowna zaleta finansowania samochodu kredytem to przede wszystkim niższy koszt, niż w przypadku leasingu. Innymi zaletami kredytu może być rozłożenie go na dogodne raty czy też możliwość wcześniejszej spłaty.

Dogodną dla klienta opcją może być również możliwość zawieszenia kredytu na jakiś czas. Kolejnym plusem jest możliwość (tu: w zależności od zabezpieczenia kredytu) sprzedaży i wymiany pojazdu na inny równocześnie kontynuując spłacanie kredytu. W przypadku leasingu jest to niemożliwe. Kolejną zaletą kredytu jest fakt iż po jego spłacie stajemy się jedynymi i prawowitymi właścicielami pojazdu. Jeśli nie posiadamy klauzuli o wykupie w przypadku leasingu staje się to niemożliwe. Właścicielem przez cały czas jest leasingodawca. Zaletą leasingu staje się natomiast nieangażowanie zbyt wielkich środków własnych. Opłaty za raty leasingowe są stałe i niezmienne. Kolejnym plusem leasingu jest możliwość przeniesienia opłat za ewentualne naprawy techniczne pojazdu, nie będące winą leasingobiorcy. Biorąc kredyt samochodowy możemy wziąć praktycznie dowolną potrzebną nam kwotę co w przypadku leasingu nie jest możliwe ponieważ minimalna kwota wynosi 50 tysięcy. Kolejną różnica między dwiema opcjami jest okres spłaty, który w przypadku kredytu wynosi maksymalnie 10 lat, a w przypadku leasingu 5 lat.

Masz dodatkowe pytania w temacie: Kredyt samochodowy – korzystny leasing? Zostaw komentarz, dzięki czemu uzyskasz pomoc jednego z ekspertów, możesz również nawiązać kontakt z Forumowiczami i wymienić poglądy i opinie tutaj: Forum

Artykuł Leasing samochodowy. Opinie, dylematy, wady i zalety pochodzi z serwisu Forum Kredytowe - Pomoc Dla Zadłużonych.

Wprawdzie kolejne obniżki stóp procentowych znacząco zmniejszyły wysokość rat kredytów hipotecznych, ale banki zaostrzają warunki ich udzielania. W większości bowiem banków rosną marże i prowizje, a także koszty ubezpieczeń kredytów.

Zgodnie z Rekomendacją S wprowadzoną przez Komisję Nadzoru Finansowego minimalna wysokość wymaganego wkładu własnego stopniowo rośnie. W ubiegłym roku wynosiła 5 proc., w tym 10, a od stycznia 2016 r. to będzie 15 proc. Może się jednak okazać, że nadal ten wymagany wkład będzie wynosić 10 proc. wartości mieszkania, czyli tyle co dzisiaj.
Podwyższony wkład własny to nowy koszt dla kredytobiorców. Ale także banki czekają nowe koszty. Przede wszystkim podatek bankowy czyli 5–6 mld zł, w lutym będą musiały zapłacić składkę na BFG, ponad 2 mld zł, muszą uzupełnić lukę po SK Banku, to też 2 mld zł i założyć fundusz restrukturyzacji kredytów hipotecznych, a to jest ok. 600 mln zł. Ewentualne przewalutowanie kredytów frankowych to 13,5 mld zł, i jeszcze unijny fundusz uporządkowanej upadłości, który wymaga 15 mld zł w ciągu 18 lat. Dochody banków będą więc się uszczuplać.
Utrzymanie wysokości wkładu własnego na poziomie 10 proc. w 2022 r. będzie możliwe gdyż brakującą część wkładu będzie można pokryć dodatkowym zabezpieczeniem.
Rekomendacja rzeczywiście mówi, że maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 85 proc. wartości nieruchomości, ale dopuszcza udzielenie kredytu do 90 proc., pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia pokrywającego tę różnicę 5-proc. Bądź też zabezpieczenia tej brakującej kwoty w postaci blokady środków na rachunku bankowym, zabezpieczenia się na papierach wartościowych NBP, Skarbu Państwa lub też na środkach kredytobiorcy zgromadzonych na kontach IKE lub IKZE

Rekomendacja S wyraźnie mówi, że musi to być ubezpieczenie. Nie może to być zabezpieczenie, nie może to być opłata za podwyższone ryzyko, prowizja z tytułu wyższego kredytu, jak dzisiaj różnie to w bankach jest nazywane. Musi to być ubezpieczenie niskiego wkładu własnego w takiej formie, w jakiej rekomendacja je wymusza, i które funkcjonowało już w bankach kilka lat temu. Około 2–3 lat temu większość banków odeszła od tego typowego ubezpieczenia produktu na rzecz podwyższonej marży, która jednak nie była ubezpieczeniem. A rekomendacja mówi wyraźnie, że musi to być ubezpieczenie. Nie wiemy jeszcze, które banki zdecydują się na to. I w jakiej formie. Jak to będzie wyglądało, ile będzie kosztowało, a to jest istotne dla kredytobiorców.

Choć być może presja konkurencyjna spowoduje, że przynajmniej część instytucji zdecyduje się na zastosowanie tych przewidzianych rozwiązań, i udzielanie kredytu z 10-proc. wkładem własnym może nie wszędzie, może nie w każdym banku, ale w kilku będzie jednak możliwe.

Już bowiem pojawiają się informacje, że jednak banki będą miały takie kredyty z niskim wkładem własnym w ofercie.

Część banków czy to oficjalnie, czy nieoficjalnie informuje, mówi o tym, że u nich w przyszłym roku zasady udzielania kredytów dotyczące zasady LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości nieruchomości, że to się nie zmieni, i będą takie jak w tym roku.

Masz dodatkowe pytania w temacie: Kredyt hipoteczny w 2025 roku? Zostaw komentarz, dzięki czemu uzyskasz pomoc jednego z ekspertów, możesz również nawiązać kontakt z Forumowiczami i wymienić poglądy i opinie tutaj: Forum

Artykuł Kredyt hipoteczny – jakie warunki oferują banki w 2026 roku? pochodzi z serwisu Forum Kredytowe - Pomoc Dla Zadłużonych.

Program Kredyt 2% został zastąpiony programem Kredyt darmowy jest skierowany do rodzin i singli. Będzie stanowił wsparcie w zakupie własnego mieszkania dla potencjalnych beneficjentów, w tym przypadku jak sama nazwa wskazuje, młodych ludzi.

Według założeń programu, z zakupu pierwszego mieszkania lub też chęci wykupu mieszkania wynajmowanego, ze wsparcia będą mogły skorzystać osoby do 35 roku życia, przy zastrzeżeniu, że w przypadku małżeństw wystarczy, że jedna z osób mieści się w wyznaczonym limicie. Ubiegającym się o zwrot części wydatków poniesionych na zakup materiałów budowlanych przy budowie pierwszego domu, wprowadzono kryterium – 35 lat. Dopłaty maja przysługiwać w przypadku zakupu pierwszego mieszkania lub domu na rynku pierwotnym.

Maksymalna powierzchnia mieszkania objętego programem Mieszkanie dla Młodych ma wynosić 75 m kw. (85 m kw. w przypadku posiadania przez wnioskodawcę trojga lub więcej dzieci). Możliwe będzie także wykupienie mieszkania, które osoba wnioskująca o kredyt wynajmuje. W takim przypadku umowa o najem musi być zawarta po 31 grudnia 2012 r., a mieszkanie musi być wybudowane przez osobę prowadzącą działalność gospodarczą. Oprócz tego program przewiduje kupno wybudowanego już domu, bądź budowę domu jednorodzinnego, jednak związane z tym są również pewne ograniczenia dotyczące powierzchni. Program przewiduje 10 proc. dopłaty dla osób samotnych i małżeństw bezdzietnych, 15 proc. dla rodzin, które posiadają co najmniej jedno dziecko. Dodatkowe 5 proc. dla małżeństw, którym w ciągu 5 lat od daty zakupu mieszkania urodzi się bądź zostanie przysposobione trzecie lub kolejne dziecko. Natomiast jest też druga strona medalu. Polega ona na tym, że mimo iż Państwo dofinansuje nam zakup swojego wymarzonego gniazdka potencjalny nabywca będzie zobowiązany zapłacić podatek, oraz pokryć koszty notarialne a także koszt remontu(w przypadku mieszkań w stanie developerskim).

Dodatkowo MDM obejmuje tylko mieszkania nowo wybudowane, czyli głównie sprzedawane w ramach inwestycji deweloperskich, a zatem często droższe niż na rynku wtórnym. Kolejnym aspektem są niskie limity cen w MDM sprawiają, że w ofercie dominują większe, ponad 50-metrowe mieszkania, które tradycyjnie posiadają niższą cenę za metr kwadratowy.

Pozostaje jeszcze jedna kwestia, program Kredyt 2% nie zapobiega patologii, która uwidoczniła się już przy „Kredyt darmowy”: deweloperzy zaniżają ceny mieszkań,a następnie rekompensują to sobie narzucaniem na klienta obowiązku wykupu miejsc parkingowego za 20-30 tys. Zł. Dofinansowanie przezpaństwo również obejmuje zawarcie kredytu na okres dłuższy niż 15 lat oraz wkład własny do 50% nieruchomości. Bank niestety też musi zarobić.

Czy mieszkanie dla młodych jest zatem projektem, który zrewolucjonizuje rynek nieruchomości?? Nie jest to takie do końca oczywiste.

Masz dodatkowe pytania w temacie: Pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości? Zostaw komentarz, dzięki czemu uzyskasz pomoc jednego z ekspertów, możesz również nawiązać kontakt z Forumowiczami i wymienić poglądy i opinie tutaj: Forum

Artykuł Kredyt 2% i Kredyt darmowy – czy te programy mogą pomóc i ich wpływ na życie Polaków? pochodzi z serwisu Forum Kredytowe - Pomoc Dla Zadłużonych.